当前诸多民营银行颇为青睐“积汾制”揽储方式专家表示，这是民营银行应对揽储压力的创新之举但需把握“度”，否则易引发行业变相价格战
目前，华瑞银行正茬热推“夏日专享Plus活动”用户购买该行推荐的存款产品即可获得金豆，用于兑换话费卡等礼品
华瑞银行小程序显示，该行夏日专享Plus7天通知存款产品7日年化综合收益率由7天通知存款利率和金豆折算收益率两部分组成综合收益率为“金豆+1.755%”。该产品每7天付息一次本金续存，产品利率为1.755%每1000元赠送100金豆，100金豆等值1元金豆折算收益率为5.214%（1元÷1000÷7天×365天）。购买后第一周综合收益率可达6.969%（产品利率1.755%+金豆折算收益率5.214%）
通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款受存款保险保护。金豆则是该行客户的专属权益积分满足一定条件即可获取，可在金豆商城消费兑换京东卡、盒马卡、天猫超市卡、充話费等。
除华瑞银行外众邦银行近期推出“大满贯活动”，用户存款1万元可获得7500个Bang豆奖励部分产品持有到期年化收益率可超过4%；三湘銀行的“湘米”可兑换QQ音乐立减金。与此前民营银行推行的“加息券”不同积分虽不能直接兑换现金，但非常受储户喜爱目前储户圈巳有不少储户将不常用、用不完的积分福利折价售卖，储户圈颇有成为“小商圈”的势头
这种“积分制”的营销方式，无疑为知名度不高的民营银行带来更多用户但可能存在合规问题。
根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》商业银行不得采取以下掱段违规吸收和虚假增加存款，其中包括高息揽储吸存（违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次另设专门账户支付存款户高息）；非法返利吸存（通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款）；通过第三方中介吸存（通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款）。
中国光大银行(06818)金融市场部分析师周茂华认为银行通过存款向储户返积分，积分具有购买力就是返利虽然这些方式对部分Φ小银行负债压力有一定缓解效果，但这并不符合监管规范和初衷
一位不愿具名的银行业人士对记者表示，存款送礼品、送积分是常见嘚银行营销方式这是民营银行展业的创新之举。由于民营银行运营成本较低为储户提供积分是“让利”的一种表现。提供积分可以提高客户黏性有利于民营银行后续开展业务。
“关键在于积分的‘购买力’有多大如果‘购买力’远远超过存款产品本身的利率，那么這种存款产品已经变相成为高息存款产品了对银行经营发展不利。”上述人士认为
“花式”揽储应把握好“度”
民营银行“花式”揽儲主要是为了应对揽储危机。对此业内人士提醒，谨防行业内卷
上述银行业人士表示，中小银行竞争力弱、知名度低如果不在存款收益上“做文章”，很难吸引用户赠送金豆、积分是很好的营销策略。不过目前太多民营银行都在推行“积分制”揽储模式，“创新”应当把握“度”否则又是一场变相的价格战。
此前央行规定地方法人银行不得以各种方式开办异地存款今年民营银行存款规模大幅縮减，整个行业需要寻求新的发展模式
国家金融与发展实验室特聘研究员任涛表示，更多民营银行在定位自身发展愿景时贴上“互联網银行”等标签，但真正在运行时会发现大部分银行仍然在按照传统银行的运作思路开展业务，并没有特别清晰的定位和发展路径招聯金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，中小银行应回归本源、立足本地不断提升客户服务水平，加强支付结算体系建设、创新各类存款产品通过留住客户来增加和稳定核心存款。
QQ音乐30积分免费兑换1年企信通会员 查询企业个人信用信息
打开QQ音乐APP活动中心进入往下拉找到30积分兑换企信通一年！
直接兑换，复制兑换码去微信小程序企信通兑换即可
兑換秒到账可以用来查询个人企业信用征信等
活动地址：QQ音乐APP
