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交易使用类资本充足性：资本充足性是指银行资本数量必须达到或超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需增资本的具体目的。也即银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。
资本数量的充足性
资本结构的合理性
再贴现：是商业银行把已经贴现但尚未到期的票据交给中央银行，要求中央银行给与再贴现，票据债权由商业银行转给（或卖给）中央银行，商业银行取得资金融通。
是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。
可转让支付命令账户，是由美国马萨诸塞州的储贷协会在1972年创设的一种可使用支付命令进行支付和提现的储蓄存款账户。
一种不使用支票的支票账户，它一支付命令书取代了支票。通过此账户，商业银行既可以为客户提供支付上的便利，又可以向其支付利息，从而吸引客户，扩大存款。
回购协议是由借贷双方签订协议，规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。
大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并可在市场上转让买卖的存单形式的凭证。可转让定期存单的基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金额固定。
1、简述商业银行筹集资金的途径。（内源资本+外源资本）
第一，商业银行资本的内部筹集：
（1）增加各种准备金
（2）收益留存：1、剩余股利政策
2、固定股利支付率政策
第二，商业银行资本的外部筹集：
（1）发行普通股
（2）发行优先股
（3）发行资本票据和债券
2、商业银行的一级准备和二级准备对商业银行业务管理目标的实现有什么作用？
o 一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。一
级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位是因为它满足强制性的准备金的需要、银行日常支付和清算的需要和应付意外的提存和意外信贷需求。一级储备流动性很强，但盈利性很差或无盈利。
o 二级储备由短期公开市场债券组成，如国库券、地方政府债券、银行承兑票据等。
保证二级储备，以应付可预见的现金需求以及较长期内的意外情形。二级储备有一定的盈利，同时也具有较强的变现能力。
3、商业银行为什么要发展表外业务（狭义的中间业务和狭义的表外业务）？
o 狭义的中间业务是指金融服务类业务，指为银行带来服务性收入却不影响银行资产、
负债质量的业务。它是真正的无风险代理性服务业务。
o 狭义的表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准则不计入资产负债内因而不
影响资产负债总额但能改变银行损益和营运资金状况的业务。这些业务虽然不反映在资产负债表内，但在一定条件下会转变为资产业务或负债业务，构成商业银行的或有资产和或有负债。在风险成为现实时就转为表内业务。
4、影响银行证券投资的风险因素有哪些？
o 流动性风险：银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，由于缺乏需求，银行
只能以较低价格出售债券，从而降低证券投资收益率。一般在市场不景气，交易量萎缩，而银行又因流动性需要，急需大量现金 ，就会出现这种状况。
o 利率风险：指市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性。
o 市场利率上升使债券价格下跌，距离到期日越远，这种关系越显著。当银行因各种
需要而在未到期前出售证券时，有可能因为市场价格下降而产生资本损失。
利率变化会引起再投资的风险。在利率下降过程中，银行证券投资的息票收入和到期证券本金偿还所得到的资金，可能不得不按较低的市场利率重新投资。
o 信用风险：是指债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成损失的可能性。银行
证券投资主要集中在政府债券上，这类债券由政府税收作为偿付本息的保障，一般不存在违约风险。银行证券投资的信用风险主要来自于公司债券。信用风险一旦发生，银行无法收回利息和本金，就会给银行带来巨大的损失。
o 购买力风险：又称通货膨胀风险。由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的
本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，是银行遭受购买力损失的可能性。当实际通货膨胀率超过预期时，银行投资收益将大幅下降。银行的实际收益率为证券的名义收益率与实际通货膨胀率之差。
5、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？
o 流动性与收益：在经济衰退时期，商业信贷需求减少，银行将资金投资于证券获得
稳定收益；在经济复苏时期，贷款需求增加，银行将证券出售获得资金，投资于高收益的贷款。可以说证券投资提供了二级储备，是银行满足流动性需要的主要来源。 o 分散风险：银行贷款收益较高，但风险也较大。进行证券投资可以增加银行全部资
产的分散化程度，降低资产组合风险，提高资产的单位收益。
o 合理避税：商业银行投资的证券大都集中在国债和地方政府债券上，而政府债券往
往都有税收优惠，银行可以利用证券组合达到避税目的，使银行资产的税后收益进一步提高。
o 新资金来源：证券回购协议为银行融通短期资金提供一个灵活的手段，使银行既满
足流动性需要，又能避免被迫出售证券而遭受资本损失或者是降低收益率。
o 其他功能：银行投资的某些证券可以作为向中央银行借款的抵押品。证券投资也是
银行管理其资产利率敏感性和期限结构的一个重要手段。
6商业银行贷款定价原则是什么
利润最大化原则：商业银行作为经营货币信用业务的特殊企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。信贷业务是商业银行传统的主营业务，存货利差是商业银行利润的主要来源。因此，银行在进行贷款定价时，首先必须确保贷款放益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
扩大市场份额原则 ：在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存、求发展，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额。同时，商业银行追求利润最大化目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基础上。贷款价格始终是影响银行市场份额的一个重要因素。
保证贷款安全原则：银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理整个过程的核心内容。除了在贷款审查发放等环节要严格把关外，合理地贷款定价也是保证贷款安全的一个重要方面。贷款定价最基本的要求是使贷款收益能够足以弥补贷款的各项成本。贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款价格也就越高。
维护银行形象原则：作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。在贷款定价中，要求银行严格遵循国家有关法律、法规和货币政策、利率政策的要求，不能利用贷款价格搞恶性竞争，破坏金融秩序的稳定，损害整体社会利益。
7、影响银行贷款价格的主要因素
贷款的风险程度
借款人的信用及与银行的关系
银行贷款的目标收益率
贷款的市场供求状况
贷款的期限
借款人从其他途径融资的融资成本
8商业银行现金资产有哪些构成？其主要作用是什么？
现金资产一般包括银行库存现金、在途托收现金、代理行存款和在中央银行的存款四部分。 作用：现金资产是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，它是银行信誉的基本保证。 现金资产又是一种无利或微利的资产，因持有现金资产而失去的利息收入构成持有现金资产的机会成本。
9简述商业银行现金资产管理的基本原则
适时流量调节原则
随着商业银行各项业务的进行，其资金始终处于动态过程之中，最初的存量适度状态就会被新的不适度状态所替代，因此，银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时调节现金资产流量。具体来讲，当一定时期内现金资产流入大于流出时，银行的现金资产存量上升，此时需及时将多余的资金头寸运用出去；当一定时期内现金资产流入小 于流出时，银行的现金资产存量减少，银行应及时筹措资金补足头寸。因此，适时灵活地调节现金资产流量是银行维持适度现金资产存量的必要保障。
安全性原则
库存现金是银行现金资产中的重要组成部分，用于银行日常营业支付之用，是现金资产中唯一以现钞形态存在的资产。因此，对库存现金的管理应强调安全性原则。
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