盘点五大互联网巨头2014投资布局
发表于 09:27|
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作者新浪科技
摘要：《2014年度中国互联网创业投资盘点》，用数据和观点盘点2014年国内互联网创业、投资、大公司格局、上市、失败等全方位的信息。其中有阿里巴巴、腾讯、百度、奇虎360和小米（雷军系）五大互联网巨头2014投资布局。
【编者按】2014年的国内互联网创业投资空前火热、互联网的巨头们布局也如火如荼，一方面是自营业务的不断扩张，各类平台各种新产品，一方面是大手笔的投资和并购，从国内到国外，几乎分布在各个行业，让整个2014年的国内互联网版图风云变幻。IT桔子（）是一家关注中国IT互联网创业投资的数据库和商业信息服务提供商，最近发布了《2014年度中国互联网创业投资盘点》，用数据和观点盘点2014年国内互联网创业、投资、大公司格局、上市、失败等全方位的信息。一、阿里巴巴王者加冕，日，阿里巴巴正式上市，造就美股最大IPO的历史记录之外，也是其一场盛大的成人礼。从电子商务出发，阿里巴巴打造了一个很大的商业生态系统，通过自有业务、资本手段，构建着一个庞大且具备相互协作前景的商业大版图。在这张版图中，阿里巴巴的“互联网帝国”囊括了电子商务、金融、本地生活O2O、教育、旅游、汽车、房产、医疗健康、硬件、游戏等各个领域。与此同时，阿里巴巴的战略在全球化的生态链中，也在开始进一步拓张。总体看，阿里巴巴在2014年主要围绕自身商业生态系统，不断向内深化、向外拓展，并通过自有业务和资本手段，逐渐在构建一个相比于在传统行业做多元化业务（如GE）实现战略协同不同，移动互联网时代因其生态性和连接性属性，天然有利于系统性战略布局，某种程度上看，阿里巴巴目前在这个方面略胜一筹。首先，阿里巴巴过去多年核心的商业模式是B2BC，即通过撬动B端来激活C端，最终实现了从企业级服务向获取流量入口方向进化，继而不断扩大繁衍流量入口。其次，在演进路径上，阿里巴巴先从电商平台服务端开始，积累起用户规模和交易流量，然后基于电商交易环节打开金融与支付缺口，基于电商配送环节布局线下物流行业，继而在金融和物流两个环节再一次挖掘和释放流量，并将其独立成又一个具备战略性意义的节点，围绕其进行深化布局。接着，阿里再进一步利用海量交易信息扎根到更加基础层的大数据和云计算技术环节，构建更具普遍意义的底层应用技术系统。与此同时，在移动和无线领域，阿里一方面将PC端积累的用户和流量通过移动端产品进行迁移、转化，另一方面，在移动互联网布局上，遵循元思考框架从基础应用层继续进行战略布局，推出YUNOS、以及今年的“百川计划”等，扩展到移动O2O生活服务和社交等应用场景当中。在这个过程中，阿里同时要面临腾讯、百度甚至是Google、亚马逊的挑战，具体执行和实施层面，必定是会有所得失，这也决定了阿里需要借助资本力量来快速获得相关战略性资源，包括技术、产品以及团队。最后，至于阿里涉足数字娱乐、旅游、健康等领域，目前来看，远不到开花结果的时候，而是阿里为未来相当长时间布下的棋子，预埋的种子。当然，上述三个领域目前同样能够为阿里的核心主业提供资源嫁接、流量入口甚至是价值变现的可能。1、阿里巴巴2014度投资并购盘点：170亿美元从IT桔子数据库来看，2014年阿里巴巴在投资和收购上特别活跃，先后进行了超过40起的投资、而且一半以上的投资都是大手笔，超过了上亿元人民币，粗略计算阿里巴巴2014年的投资金额超过170亿美元。基于上述分析，结合IT桔子数据库，我们来大致盘点一下阿里巴巴2014年都在哪些方面进行了新的布局。从投资数量来看，阿里巴巴投资次数最多的TOP5领域相继是：文化娱乐10 起投资、电子商务6起投资，移动互联网、消费生活O2O、SNS社交各有3起投资；从投资金额分布看，阿里巴巴出钱多的TOP5领域是：移动互联网54亿美元、文化娱乐和消费生活O2O都有30亿美元、金融25亿美元、房产酒店17亿美元。从国内外分布来看，阿里巴巴在2014年参与了国外7家公司的投资，涉及金额15.34亿美元；行业覆盖比较多，包括电商、金融、硬件、汽车交通、游戏等。具体来看阿里巴巴各个细分领域的分布：分布图分布图移动互联网对于阿里巴巴的战略意义不言而喻，但阿里自身在船票方面一直不稳固，在2014年阿里巴巴终于下定绝对收购UC优视，拿到了一张船票的同时也付出了43.5亿美元。另外一个大手笔则是10.45亿美元收购高德，两个大额收购让阿里巴巴在该领域的花费达到近54亿美元，成为2014年花钱最多的方向。文化娱乐也是阿里巴巴非常关注的领域，投资数量最多、金额也非常大，发生了10起投资和并购，总金额接近30亿美元，具体包括：62.44亿港币收购文化中国60%股权并在后面将其升级为“阿里影业”；65.36亿元入股华数传媒，12.2亿美元战略投资优酷土豆集团，12亿元投资广州恒大足球俱乐部，与腾讯、平安一起斥资36亿元入股华谊兄弟，5亿元投资21世纪传媒等，此外还有投资魔漫相机、V电影、芭乐网、虎嗅网等。消费生活O2O服务是阿里巴巴目前的战略重点业务，同样也进行了大手笔投资，包括53.7亿港元投资银泰商业，参与美团新一轮5亿美元的融资，此外还投资了垂直方向上的遛遛宠物，整体金额也接近30亿美元。金融领域，阿里巴巴自身非常强势、业务线很长，在投资上面也很关注，包括32.99亿元入股恒生电子、1200万美元投资移动安全支付公司V-Key。电子商务领域，阿里巴巴同样的优势行业，在2014年的投资数量比较多、但金额不太大，而且大多数投资是在物流行业。物流方面包括新加坡邮政、全峰快递、卡行天下；此外还有外贸电商服务商“一达通”、美国奢侈品电商1stdibs等。在互联网改造升级传统行业的领域，阿里巴巴则在汽车交通、房产酒店、教育、旅游、医疗健康多个方向也有投资。交通出行领域包括领投美国拼车公司Lyft的2.5亿美元D轮融资、数千万美元参与快的打车的投资等；酒店领域则是28.1亿元投资石基信息获得15%的股份，在酒店信息管理系统布局；教育领域1亿美元领投语言学习网站VIPABC；旅游方向上，和宽带资本2000万美元投资出境游服务商“百程旅游”、收购了商旅服务商“阿斯兰”；医疗健康领域，1.7亿美元联手云锋基金投资中信21世纪并在后面更名为“阿里健康”、还有数千万美元投资移动医疗及挂号服务商“华康全景”。社交一直是阿里巴巴的一个痛点，自己尝试了多个产品线可能探索并不如意，但在投资上阿里巴巴却非常有收获，最典型的当属对于陌陌的投资，实现了非常大的财务回报。此外阿里巴巴也非常关注对于新生代群体的覆盖，比如投资了瞄向学生群体的“超级课程表”、国外则大手笔投资了移动社交应用Tango。智能硬件上，阿里巴巴也有所涉足，包括参与Peel的5000万美元D轮融资，此外其关联基金云锋基金有参与小米科技新一轮11亿美元的融资。2、阿里巴巴的版图阿里巴巴业务版图阿里巴巴业务版图二、腾讯腾讯作为中国互联网的另外一极，坐拥QQ、微信两大王牌的基础上，也继续大力布局新业务，一方面是自己经营的，一方面是投资并购的。除开腾讯占有明显优势的社交、游戏、文化娱乐等领域外，2014年的腾讯在一些新业务方面也大力投入，包括消费生活O2O、金融、医疗健康、汽车交通等。相比阿里巴巴而言，腾讯可能没有那么多的业务线，但在纵深战略上，腾讯挖掘得更好。比如游戏，腾讯自身在游戏上是TOP1、非常厉害，在投资或并购上，腾讯也很强大，很多腾讯参与投资入股的公司、被A股所收购、让腾讯实现了比较好的财务回报，以致于A股市场一直有“腾讯题材股”的说法。1、腾讯2014年度投资盘点：70亿美元腾讯投资盘点腾讯投资盘点IT桔子数据库中，2014年腾讯所投资或收购的公司超过46起，根据公开金额的投资粗略估算达到70亿美元。从腾讯2014投资所覆盖的行业集中度来看，游戏、消费生活O2O、电子商务、移动互联网、文化娱乐等是TOP5细分行业；从投资金额的分布来看，腾讯花费最多资金量的TOP5行业是消费生活O2O、移动互联网、游戏、电子商务、文化娱乐，两个分布行业基本一致，除开金额大小差异之外。消费生活对于腾讯而言，是2014年的战略重点，一方面这个领域已成为BAT角逐最激烈的方向，另一方面则是对于腾讯或微信而言，消费生活服务是必然要拓展的重要领域，腾讯2014年在这个领域的投资很多、花钱也大方。最大手笔的投入当属58同城市，围绕其上市前后、进行了3轮投资，总金额达到8.6亿美元的同时，腾讯持股比例也达到了24%，非常重要的股东地位，除开财务回报外，两者在业务上的结合也值得关注。另外一个大手笔当属大众点评网，虽然未透露具体金额，但腾讯持股比例达到20%、相比大众点评接近10亿美元的估值，也是一笔非常大的投资。此外投资还包括华南城、e家洁、e袋洗等。接下来是在游戏方向，这是腾讯的主营业务收入，也是腾讯2014年投资数量最多的领域，和往年不一样的是，在腾讯所投资的9家游戏公司中，仅仅2家是国内的，其他7家都来自国外，而且国外投资同样大手笔，累计金额超过6.6亿美元。电子商务应该算腾讯心中的一根刺，自己做业务、一直没有特别成功，于是在2014年改变做法、在投资上面大刀阔斧，投资了4家公司、金额达到6.5亿美元，大手笔或者战略级的投资当属2.14亿美元投资京东商城、并把拍拍网等一些电商业务移到京东之中，接连着围绕电商、微信商城进行了非常多的合作；移动电商也是腾讯在重点关注的，这个领域投资了口袋购物、继续追投了买卖宝，此外围绕电商的配送快递环节，投资了共享经济模式的人人快递。移动互联网领域，虽然腾讯持有微信这张船票，但在投资上毫不放松，2014年继续投资，而且金额不小，但这些投资基本没在应用层面，还是在一些底层或者基础服务板块，包括做导航的四维图新、科菱航睿，还有商用Wi-Fi解决方案、连接商家移动端服务的WiWide迈外迪，另外一个是在渠道和刷机领域的刷级大师。文化娱乐同样是腾讯重点关注的方向，毕竟整体而言腾讯是个互动娱乐公司，在这个领域有着天然的优势。腾讯2014年在这个领域的投资包括与阿里巴巴、平安集团一起斥资36亿元入股华谊兄弟、数亿元战略入股华彩控股，还有300万美元投资视频服务提供商红点直播等。SNS社交虽然是腾讯所擅长的领域，但面对新生代社交，腾讯仍旧不敢在这个领域掉以轻心，2014年的3起投资都是新玩法的，包括国内的Blink快看；国外则有匿名社交网络Whisper、熟人社交网络Heirloom。智能硬件方向，腾讯仍在小心探索、而且除开PICOOC外，其他所投资的公司基本都来自国外，包括Tile、AltspaceVR、 Scaled Inference等，金额也不太多整体才三四千万美元。在互联网与传统行业结合、消费升级的领域，与阿里巴巴一样，腾讯在汽车交通、医疗健康、教育、旅游、金融、房产酒店等领域也进行了比较多的投资和布局，几乎是争相相对的。这些行业的业务是腾讯自身以前触及比较少的，但却是当前很多创业公司所重点摸索的，在这样的时间点上，通过投资来做这些垂直行业可能更高效一些。交通出行上，腾讯继续大手笔投资滴滴打车；医疗健康上，腾讯首次开始布局，覆盖软硬件、移动及PC，包括1亿美元投资挂号网、7000万美元投资丁香园、2100万美元联合京东投资PICOOC；教育领域则先后投资了跨考教育、优答等；金融上投资了人人贷、富途证券；旅游领域投资了同程网、面包旅行、我趣旅行；房产酒店则是1.8亿美元投资乐居。对于国外投资，腾讯在2014年动作比较大，13起国外投资，涉及金额近13亿美元；其中8起是游戏相关的投资。2、腾讯的互联网版图腾讯版图腾讯版图三、百度2013年百度是大手笔投资、在BAT当中花费金额最多，到了2014年，百度不再那么疯狂，相对保守一些，整体的投资节奏放慢了，在自有业务方面，百度也同样如此，更多是在做一个技术积累的过程，在新产品和新服务的布局也不是太多，但对于自己特别看好的领域如教育、硬件，百度也绝不手软，动作非常快速。相比阿里巴巴、腾讯还不一样的是，百度加大了前沿科技的探索和力度，引进了一些世界级的科学家。1、百度2013年投资盘点：15亿美元百度投资收购盘点百度投资收购盘点来自IT桔子的数据库显示，2014年百度的投资和收购仅有15起，几家巨头中最为谨慎的一家，而且投资的方向也不太多，主要集中在企业、文化娱乐、教育等领域，电子商务、游戏、硬件都在探索的方向。投资金额上也不是太多，粗略估算有近15亿美元，而且其中有6亿美元就投向了Uber，大多数投资都在比较小的数量级，可能更倾向于内部探索。从投资数量来看，百度2014年投资最活跃的当属教育领域，有4起投资，包括1起收购，这些公司有教育平台服务的“传课网”、语言学习服务商“沪江网”、出国留学服务商“智课网”、大学生教育和考试考研服务“万学教育”等，基本上也是在线教育创业的火热方向。百度投资盘点百度投资盘点接下来是文化娱乐领域，基本上也在自己熟悉的公司当中，百度牵头成立的爱奇艺进行3亿美元新一轮融资中，百度有继续跟投；再就是彩票领域的乐彩、国外做视频技术服务的Pixellot等，一个是现金流好，一个是有核心技术的服务商。再接下来是交通出行领域，阿里投资了快的、腾讯投资了滴滴，百度也看好这个方向，但是大手笔投资的是国外的Uber，并帮助其在国内更快速落地与探索。消费生活领域，百度全资收购了糯米网剩余股份，并将其业务拓宽至二三线城市。其他几个领域包括硬件、游戏、电子商务则都是小幅度投资了。当然，前面讲的都是百度在公司层面的投资，另外一个层面的投入百度可是大气力的——那就是人才及技术方面的投资。百度在2014年度特别投入了相当大的技术研发资源，全面涉足人工智能、人机交互、深度学习、图像识别、无人汽车、车联网等前言领域，还比如高调成立硅谷研究院，从技术角度着眼未来的发展。国际市场上，2014年百度在亚洲、北美洲、欧洲和南美洲都进行了布局了，成为巨头中国家跨度最大的公司，2014年李彦宏随国家主席习近平出访巴西，随即便收购了巴西的电子商务公司Peixe Urbano，布局南美。2、百度的互联网版图百度业务版图百度业务版图四、奇虎360奇虎360上市之后，在2013年曾被誉为最像创业公司的上市公司，可能节奏太快，到了2014年奇虎360不再那么张扬、有些低调，可能是在一些业务发展遇到了瓶颈，比如移动互联网，也可能是在一些业务厚积薄发，比如硬件。1、奇虎360在2014年投资布局：7亿美元奇虎投资盘点奇虎投资盘点来自IT桔子的数据库显示，2014年奇虎360的投资和收购有24起，从所披露的投资金额估算年度投资额近7亿美元，主要集中在企业(安全)、 硬件、文化娱乐、移动互联网等方向，资金分布上也基本上一致。和其他几家公司不一样的是，奇虎360在2014年的投资案例中有4起是作为公司IPO前的基石投资者来入股的，不知道是基于战略合作、还是财务投资。奇虎360在2014年的投资中，数量最多、资金量最大的都发生在智能硬件领域，此前360主要是自己推新品、快速迭代，到了2014年则调整了策略，更注重合作与布局，最大型的投资当属4.09亿美元投资酷派大神手机、做合资公司，此外参与了数码分发渠道迪信通上市的基石投资。其他几个都在单品策略上，包括快按钮、BroadLink等。再接下来是在文化娱乐方向上，奇虎360有4起投资，包括界面、多听网络、美咖相机等，此外仍是在基石投资者这个定位上，9158赴港上市时作为投资者持股而进。其他领域奇虎360则投资策略比较分散、而且金额也都比较少了，但覆盖范围比较广、而且奇虎360在这些领域的投资偏早期和天使阶段为主。2、奇虎360的互联网版图奇虎互联网版图奇虎互联网版图五、小米（雷军系）2014年是小米快速发展和扩张的一年，一下子成为全球市值最高的非上市公司，业务上也从此前的手机、数码扩展到智能家居、医疗健康等多个领域，对于创始人雷军而言，更重要的是生态系统的建设，与此前盘点单一公司不同，在这个部分，我们更愿意把这个派系成为雷军系，他已经围绕小米、金山、顺为、猎豹移动等构建了一个非常庞大的生态链，无论是在自有业务、还是投资上都上线了跨越式发展。1、小米（雷军）系在2014年的投资：32亿美元小米投资盘点小米投资盘点来自IT桔子的数据库显示，包括小米、金山、顺为、猎豹在内的各个雷军系生态链投资和并购的公司有42起，金额近32亿美元，比较多的数量、金额也都很大。整个小米系2014年的投资所覆盖的行业比较多，就小米而言，在2014年重要的投资在两个方向，一个是硬件、一个是文化娱乐。在硬件上，小米的投资比较大，最重要的部署是12.66亿元战略投资美的集团、对其智能家居业务做了重要的铺垫，其他的投资则包括华米科技、Misfit、云柚科技、iHealth等；文化娱乐则是重点在补充内容的短板，小米在这方面的投资金额非常大，包括爱奇艺、优酷土豆、迅雷、界面网络等，重点围绕视频内容进行布局。小米投资布局小米投资布局对于顺为基金而言，2014年投资中最关注的是教育领域，投资了4家公司，分布在不同的方向，包括K12阶段的一起作业、语言学习方向的51Ttalk、兴趣教育的星空琴行、出国留学方向的维立克教育等。此外顺为在消费生活O2O的各个方向也进行了布局，包括主打本地生活的阿姨帮、我有外卖；还有在房产领域的YOU+青年公寓、爱空间等。猎豹移动上市后，基本上都是收购行为，而且围绕变现在进行部署，包括做广告营销的品众互动、做彩票交易的奖多多等。除开常规的面向消费者的C端服务外，整个小米系在B轮围绕企业端或者开发者也进行了一些部署，包括LBE安全大师、IDC服务商世纪互联等。国际化战略上，目前小米系更注重自身业务在海外市场的扩展，像小米、猎豹移动都在海外有重要的业务推广与拓展，资本上没有投资那么多，主要是硬件方向上是可穿戴设备公司Misfit。2、小米（雷军）系 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互联网金融6大骗术遭曝光 玩熟人传销高返利游戏日 13:57中国经济周刊手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，只要不断有“接盘侠”，就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的，在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史，而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。【免责声明】此文章内容来源为中国经济周刊，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
　　（原标题：揭互联网金融6大骗术：玩熟人传销高返利游戏）　　日消息，庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，只要不断有“接盘侠”，就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的，在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿以前已有长达一个多世纪的历史，而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。 　　2016年7月，伯纳德·麦道夫已经在北加州的一座联邦监狱服刑满7年了，但这只是他牢狱生涯的微小片段。这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者、前纳斯达克主席在设计掏空华尔街精英口袋后，被判监禁150年。　　庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，只要不断有“接盘侠”，就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的，在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史，而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。　　比如去年9月，昆明在网上销售的理财产品“日金宝”就“完美”复制了这种骗术，高达430亿元资金正中圈套。它在封闭的有色金属市场内拆东墙补西墙，前期不断引入流动性推高商品价格，后续投资资金难以为继时便即刻崩盘。20余万投资人和300多家机构像当年华尔街的那些富豪俱乐部成员一样深陷泥淖。　　e租宝的骗术也大同小异。当运营成本总是大于平台收益，e租宝也选择了剑走偏锋：为了继续忽悠新资金投入来填补前期造成的天量巨坑，竟然虚构了九成以上的融资标的，超过90万投资人接到最后一棒，才发现自己只是惊天骗局里可怜的炮灰。　　根据2015 年7 月18 日中国人民银行等联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融的主要业态包括了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等等。　　这些新兴金融业态在带来行业创新转型和服务便利升级的同时，也因其蓬勃和新鲜感成为骗子挖苦人性的阵地。轻易相信投资收益神话的人注定要在这里失去所有。挤兑、停业、跑路、经侦介入、破产的绯闻暂时不可能停止纠缠这个年轻的名词。　　尽管来自决策层的整改力度不断加大，《2016年全国网贷行业半年报》依然显示，仅上半年就揪出了268家问题平台。　　不过，一旦骗术被揭穿，这些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒诞。　　本期《中国经济周刊》就试图剥离互联网金融骗局的层层假象，白描出高危平台的画像，同时淬炼出一些防骗关键词，梳理出当下流行的几大骗术，帮助投资人提高免疫力。　　骗术　　关键词　　不靠谱的高收益　　超出常规的高收益永远是骗子们的不二法宝。据说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上，麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋得意，一边也曾戏谑这个传奇人物，“这样高的回报，难道你在欺诈？”——在被卷走全部家当后，他们才发现这个玩笑一语成谶。　　这个精明的犹太人深谙华尔街的投资心理，他为投资人设计的圈套是每月盈利1%~2%，不论外部环境如何变迁，都能稳收年息12%~24%，这让整个骗局维持了20年之久。事实上，国内目前曝光的问题平台收益也通常高于普通银行理财数倍。　　今年4月，百亿级P2P理财平台中晋资产管理公司被查封，其设计的产品年化收益率大致在8%~16%间，再加上产品经理给出的高额返利，实际收益可达到20%以上。更离谱的是，它还设计了一种无法赎回本金的永久合同，承诺年化50%的收益率，假设投资人投100万元，接下来每年都能拿到50万元的利息，两年就可以回本，在超高收益的引力下，不少人失去理智。　　再以轰然坍塌的大大集团为例，在短短数月内，它曾疯狂扩招20万员工，队伍之壮大可媲美行销全球的跨国巨头，其产品许诺的年化收益率在8%~13.5%之间，但出事后据前员工披露，公司内的业绩提成居然达到20%，也就是说每个理财产品的收益率必须维持在30%以上。　　e租宝向投资人承诺9%~14.6%的年化收益，加上理财师提成1%， 其理财产品的运营收益也至少要达到10%~15%方可保本。　　今年2月，倚仗地产概念发行产品的鑫琦资产5000名投资者的19亿元资金被爆无法兑付，它曾许诺13.2%的年化收益，个别10年期的产品月息最高达到2%，也就是年化收益24%。　　高收益是骗子们打出的最有力王牌，也是针对入局者的攻心计。但稍有投资常识的人应该都知晓，即使是公认为“股神”的巴菲特过去40多年的年化收益率也不过20%，甚至有很多年份是跑输指数的，个别年份投资收益更是负值。　　超高收益的出现，要么使用了高杠杆，要么就是类似博彩那样的偶然概率。我国曾长期以基准贷款利率的四倍作为利率保护上限。而根据2015年8月最高法发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”　　骗术　　关键词　　浮夸的名头、国际范儿的包装　　2014年2月底，中欧温顿基金管理有限公司总经理突然失联，北京朝阳区一位投资者自杀坠楼，惨烈揭开了这桩涉及5亿元的P2P诈骗案。这个看起来仿佛有“中欧”背书的公司这才脱去“高大上”的外衣，暴露出骗子的本相。　　据《中国经济周刊》记者了解，当初在外宣时，公司高调为其董事长贴上“深圳政协委员”的标签，宣称高管皆有海外留学和金融机构工作背景，骗倒了不少迷信“国际范儿”的投资者。但稍有常识的人都能发现疑点，这只号称“注册资金1亿元，主要产品包括P2P、基金、PE”的“公募基金”业务员却常常出没于大型商超、广场、小区摆摊发传单。　　在名字上埋有玄机混淆视听的手法并不稀奇，有些金融骗子喜欢在名字上大做文章，可以成为投资人去伪存真的第一道红线。早在2007年，乘着牛市的快车，“瑞士共同基金”悄然上线，来头更是惊人，自称是“全球最大基金”，与伦敦证券交易所、等合作，由CHEVIOT家族成立于1948年，总部设于瑞士首都伯尔尼，协助全球投资者管理资金达90亿美元。　　实际上，英国确实有一家名为Quilter Cheviot的知名投资管理公司，但所谓“CHEVIOT家族”无从谈起。互联网销售模式使这家根本没在证监会备案的“野鸡基金”迅速聚拢了超过13亿元投资资金。　　近几年，相同的逻辑还被应用于“香港VS投资基金网”“美国华尔街全球私募基金网”“纳斯达克全球投资网”等等，利用耳熟能详的国际元素获得投资者信任成为最简单粗暴的骗术，而中投、汇金、建银、等一流金融机构的名字也可能被“排列组合”，为互金平台增信，投资人应该深入查清公司真实的“基因”。　　“投资人要注意不能轻信‘基金管理公司’的名头，如果是公募，应该拿得出证监会授权批准的业务资质，如果是私募，投资人有100万起投、净资产1000万以上等门槛。”一位资深互金行业从业人士对《中国经济周刊》记者表示，即使是中欧温顿，它的整个工商注册流程也是合法的，“基金”的名号并不一定能够背书。　　骗术　　关键词　　熟人传销、高返利游戏　　《中国经济周刊》记者注意到，从已经被披露的各种问题互金平台性质看，有不少涉及浓重的“金融传销”意味，大大集团正是去年被曝光的一宗传销式金融骗局。　　据记者了解，其拥有的“天文数字”般的员工都是传销链条上的环节，每个试用期员工必须购买5000元以上的一年期“大大宝”，想要转正的员工则必须再购买5万元“大大宝”，所以不断由员工发展“下线”，内部集资的体量就相当惊人。　　还有一个被银监会四度发文警示风险的外来互金平台“MMM互助金融社区”也是传销典型。其实早在1994年2月，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季就创办了MMM，注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元），因为利用传销的金字塔式投资返还方案吸引投资，后以诈骗入罪，刑满释放后却重操旧业并传入中国。平台宣称其线上产品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短时间内就俘获了大批投资人，仅两个吸金账户就累计非法集资3.23亿元。　　而MMM并没有任何实际产品，不对接任何产业，不产生任何现金流，仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线，拉亲朋好友入伙。这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结，由于在国内没有注册实体，服务器安置在国外，公安机关甚至无从介入调查。　　值得一提的是，高返利游戏也成为非法集资的套路之一。一些问题平台通常打着金融创新的旗号，使出眼花缭乱的返利花招，利用循环消费、消费返还、网络加盟和消费增值等名目众多的“马甲”和复杂的返利算法来迷惑投资人，本质都是给出超乎寻常的返利比例。　　比如“美国华尔街全球私募基金网”就曾以高额返利煽动投资人发展其他人入会加盟，介绍费高达投资总额的10%~12%。而高额返利也是中晋吸引投资人的把戏，据悉，中晋合伙人计划曾打出“5万起投，新开户送5000元(42.000， -1.23， -2.85%)，产品时间两个月”的宣传，相当于返利10%，此外，客服还私下与客户约定账面外“两到三分”的额外回报。　　骗术　　关键词　　“黑盒子”操作、铺天盖地的广告　　投资一笔钱，至少应该了解钱的去向，这个最简单的投资逻辑，却在互联网金融的骗局中被反复颠覆。据《中国经济周刊》记者观察，无一例外地，问题平台都说不清楚资金的最终去向，理财产品信息模糊，债权投资方向含混。　　即使是美国金融史上最老到的骗子麦道夫，同样是宣称其投资资金可以在平台上自动错配，投资人只是抱着“稳定的长期收益”，始终搞不清楚借款人是谁，对方又如何计划归还本息，更别提对项目风险作出理性评估了。　　而这些“黑盒子”理财产品的背后，很可能是互金平台自设了资金池，这已经触犯了监管底线。央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确了P2P网络借贷机构的信息中介性质，禁止平台设立资金池。　　之所以明文禁止，是因为一旦有了资金池，所有风险就系于互金平台一身，平台自己变成了类似银行和保险公司的模式，将投资者的资金先汇集到平台运营商的账户，再拿这笔钱来匹配项目。一方面，由于平台对这些资金拥有了控制权，一旦经营不善导致资金链断裂，平台就可能关闭或停业；另一方面，平台也可以利用资金池来垫付逾期项目或代偿坏账，达到掩护跑路行为的目的。　　但因为投资人对资金实际投向缺少把握，资金池模式极易被问题平台钻空子。此前里外贷和上咸bank都由山东商人操盘，平台上的价款却悉数投入其名下房地产企业，两者非法自融超过10亿元，最后爆发提现危机，炸响了2015年的首个行业惊雷。　　根据行业资深人士的总结，投资资金进出账通过公司账户、资金流转经过第三方支付平台或银行、借款协议与平台借款人合一、活期产品对接基金公司货币基金等特征都能降低平台私设资金池的概率。　　一些已经曝光的庞氏骗局中，平台控制人除了拿一部分新资金填补利息窟窿外，还用于大量投放广告或者找明星来站台，营造财大气粗、平台资金运作良好、投资丰厚的假象，殊不知剩下资金已经全部转移境外或他人名下。　　比如e租宝出事前就曾出手阔绰地投入广告，先后在央视黄金时段露脸，冠名安徽卫视，在上海、北京地铁的主要线路和部分城市高铁检票口都曾亮相；鑫琦资产力邀曾饰演《还珠格格》中“皇阿玛”的张铁林成为形象大使，并在2015年的公司年会上邀请了上海电视台主持人程雷，歌手姜育恒、蒋大为等。　　骗术　　关键词　　超豪华写字楼、超偏远办公地　　是互金行业踩雷的重灾区，想慎重判断平台是否可靠，需要综合调查大量基础信息，而所有受骗的投资人都是在高回报的诱惑下，一知半解地入局。这些基础信息包括平台是否通过 ICP 备案，是否将财务信息、法定代表人、注册地址等内容显示在官网上等等。　　而在亲临办公地址后，投资人将面临着一场识别能力的考验，因为呈现在他们面前的很可能是截然相反的两种状况，但相同点在于两种极端状况都呈现出眼前这个互金平台的疑点。　　一种状况是，纯诈骗平台往往采用虚假信息，比如注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等多处造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的，绝大多数纯诈骗平台也没有实际办公场所，为了防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远。　　另一种状况也密集出现在问题平台上。一些P2P和股权众筹公司专门针对年轻投资人的心理，将门面装点得格外豪华。对于拥有一定经济实力、对有热情、专业知识约等于零的70后、80后甚至90后投资人来说，核心商圈的高档写字楼就相当具有说服力。　　比如中晋当时就在外滩豪租了三座大楼，包括外滩5号、外滩8号和广东路102号，其中外滩5号建于1925年，曾是招商局和海运局办公楼，现在也是国际知名的顶级消费综合场所。在陆家嘴(23.150， -0.03， -0.13%)，中晋系还盘踞了金茂大厦的2、6、44楼，以及环球金融中心70楼。除了上海外滩，中晋在南京西路租下超甲级写字楼会德丰国际广场与嘉里中心二期。　　根据中晋官网显示，截至2014年底，仅中晋资产总办公面积就达到了18119.38平方米，以此推算，整个中晋系每年的租金支出达亿级，理性投资应该考虑到公司经营的实际状况能否负荷的问题。　　事实上，建立网贷平台极为简单，只需要购买或租用服务器建立一个网络平台，花2000元购买网页模板即可大功告成，办公场地作为投资人可以直观判断的重要依据还是值得一游，但建议各种基础信息综合分析。　　比如一家经常变更注册地的平台却同时在CBD拥有奢侈办公场地，就会显得反常；再比如一家平台既在不惜成本地烧钱打广告，又出入高档写字楼，便需要分析其实际的盈利能力。对于身上兼具几个“骗术关键词”的平台，则更应谨慎对待。　　骗术　　关键词　　“秒标”、饥饿营销　　另一个特别值得引起关注的平台疑点是“秒标”现象。依然是在“重灾区”P2P 网贷平台上，《中国经济周刊》记者注意到，为了招揽人气，有时会发放高收益、超短期限的秒标，具体的行骗方法就是通过网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快连本带息还款。　　这种方式将虚增交易量和虚降坏账风险，误导投资人，并且在短期内吸收大量资金，却不进行冻结，存在金融诈骗的风险。由于秒标的标的不产生实际价值，极易被用来堆砌庞氏骗局。　　日上午，刚刚成立的新平台恒金贷正式上线，下午老板就已失联，刷新了网贷跑路的雷人历史。平台上午发布的秒标标的总金额为20万元，年利率为8.8%，最低投资额为50元，因条件优惠，不少投资人试水“打新”，谁也想不到下午公司官网就全面瘫痪，任何渠道都无法联系客服。　　因为根本不可能产生真实的价值和效益，所以秒标现象风险大增。更早些时候的“淘金贷”也曾在注册日推出秒标活动吸引投资人。然而几天后，淘金贷网站就已无法打开，案件嫌疑人终在甘肃落网。　　据记者了解，秒标往往造成饥饿营销的假象，骗子“装修”完一个网贷平台后，制作一套假公司证件或套用其他公司证件，再凭此注册一个域名并与第三方支付平台合作，接着就给网友秒标的利诱，待投资者上钩后将资金打入网站在第三方平台的个人账户中，最后将资金提取出来直接跑路。　　此外，网贷之家创始人徐红伟还对《中国经济周刊》记者总结了多条过滤道德风险的经验，比如在P2P平台成交量的月度数据上，如果连续多个月份出现周期性波动，每个月同一天出现相同的成交量，极有可能是以新账补旧账的原因。　　与行业动态的结合也能成为判断依据。2015年全国房地产市场低迷，而有做房地产业务的平台却突然在一段时间内资金量飙升，徐红伟判断其可能挪用资金。　　另有平台一段时间内投资人数与交易额出现反方向的变化，徐红伟怀疑其存在数据造假。而连续一段时间，投资人数和交易额下降过快，他则认为可能是投资人预感到风险，正在快速地撤资。　　尽管甄别平台的方法确实复杂，但互联网金融平台犯罪的经侦难度极大，一旦平台坍塌，投资人极大可能血本无归，必须充分理性地投前调查。据经侦办案人士对记者解释，许多问题平台甚至聘请专业技术人员负责网站框架工程设计和数据管理维护，定期销毁、清洗企业交易记录、人员架构、信息通讯等关键信息，或者依托外省甚至外国的网站服务器。还有犯罪组织主要头目身居国外，利用网络即时通信工具指挥国内人员从事犯罪活动，或者将受害人资金转移至境外洗钱消费，增加了侦查机关从源头上摧毁打击犯罪网络的难度。　　已立案的那些互联网金融“巨雷”　　泛亚陷入430亿元兑付危机　　2015年4月，泛亚有色金属交易所的资金链出现问题，，共牵涉22万户投资者、430亿元资金。在昆明、上海等地，投资者聚集维权。兑付危机的起因，是泛亚推出的一个叫“日金宝”的活期理财产品。宣传中，该产品“保本保息，资金随进随出”。日，昆明市政府发布通报称，泛亚在经营活动中涉嫌违法犯罪问题，公安机关已依法立案侦查。　　日，昆明市政府通报泛亚涉嫌犯罪有关情况。通报称，公安机关已依法对单九良等19名主要犯罪嫌疑人执行逮捕，查控了包括7万余吨有色金属在内的一批涉案资产、资金。其间，4月1日—6月15日，泛亚有色案件有27974名投资人在“非法集资案件投资人信息登记平台”注册登记。　　500余亿元　　日，新华社报道，e租宝及关联公司涉嫌违法经营活动被调查。从2014年7月e租宝上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，e租宝实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。　　日晚间，公安机关e租宝案件专案组发布公告，通报e租宝案投资人申请身份信息复核已经截止。　　40亿元　　2015年12月 23日，互联网金融公司大大集团被媒体报道因涉嫌非法集资4名高管被羁押，警方冻结了大大集团账户，发现其账面上仅剩1亿多元资金，但如果要实现投资人资金完全兑付，可能需要40亿元左右。2016年6月，上海市人民检察院第一分院受理大大集团非法集资案。　　鑫琦资产19亿兑付危机　　2016年2月，陕西鑫琦资产上海分公司被爆出兑付危机，遭投资人围堵。2月18日，鑫琦资产在官网发布公告，提出了三种解决方案：资产兑付；资产兑付，并协助限期变现；投资人可成立债权人委员会，负责兑付资产。据报道，此案涉及5000位投资人，涉及资金19亿元。投资者反映，警方已经立案调查。关注（.cn），掌握最新财经要闻。
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