浅谈我国小额贷款公司发展历程及发展前景_中商情报网
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浅谈我国小额贷款公司发展历程及发展前景
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一、小额贷款公司的历史沿革
小额贷款起源于20世纪70年代孟加拉国著名经济学家穆罕默德&尤努斯教授的小额贷款试验。尤努斯教授针对穷人很难获得贷款来摆脱贫穷现状的问题，成立了以互助组织的一种小额贷款模式。1994年，小额信贷的模式被引入中国。起初，只是国际援助机构和国内NGO针对中国政府1986年开始的农村扶贫贴息贷款计划中存在的问题而进行的一种尝试。从1996年开始受到政府重视，进入以政府扶贫为导向的发展阶段。到1998年底，仅联合国系统的组织在华援助的小额贷款项目资金就达300万美元。2000年以来，以农村信用社为主体的正规金融机构开始试行并推广小额贷款，中国小额贷款发展开始进入以正规金融机构为导向的发展阶段。2005年10月，我国在五省成立了小额贷款公司的试点。
2008年5月，由中国人民银行和中国银监会出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》。《指导意见》中定义小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。并规定小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。规定贷款利率由借贷双方在限定范围内自主协商，最高不能超过中国人民银行规定的同期基准利率的4倍。小额贷款公司在发展农村金融和中小企业、规范民间借贷以及促进金融市场多元化发挥了重要的作用。
表：2005年后小额贷款公司试点情况
2009年6月，中国银监会发布了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，允许符合条件的小额贷款公司改制成立村镇银行，以银行身份参与金融市场的竞争。
2013年7月，国务院办公厅对外公布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。其中《意见》第九条提出，要进一步推动民间资本进入金融业，发挥民间资本在村镇银行中的积极作用，尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁和消费金融公司等金融机构。这对于小额贷款公司的发展、转型都释放出了积极的信号。
图1：小额贷款公司的历史沿革
二、小额贷款公司发展现状
1.小额贷款公司基本情况
截止到2013年6月末，全国总有7086家机构，从业人员82610，实收资本6252亿元，贷款余额7043亿元，全年新增贷款1121亿元。其中，省共有529家机构，省共有499家机构，共有472家机构。江苏省的贷款余额位居全国第一，共有1090.68亿元。
图2：小额贷款公司数量及从业人员
图3：小额贷款公司实收资本和贷款余额
小额贷款公司通过向贷款人发放高息贷款获得收益。贷款多采取质押、抵押和保证方式，信用贷款额度较低。目前业内平均年利率在18%左右，是同期6%的银行基准利率的3倍。其中国有企业背景的小额贷款机构平均利率偏低，有些甚至不超过10%。而民营企业背景的小贷公司平均利率则偏高，从15%到20%左右不等。
图4：小额贷款公司地区分布
图5：小额贷款公司地区分布占全国比例
与国外小额贷款公司比较，我国对银行基准利率还有利用空间，盈利能力没有完全释放。而且我国单笔贷款规模远大于国外小额贷款机构，具有规模经济效应。据统计，小额贷款公司管理费用占贷款总额的比例为2.42%，最小值为0.1%，最大值为14%，远远低于国外20%以上的水平。我国小额贷款公司目前服务的客户群是具有一定规模和生命力的中小企业、具有相当经营实力养殖种植专业户和中等以上收入的城市居民，加上质押、保证等担保手段保证了较高的还款率。而国外小额信贷机构服于中低收入居民，信贷风险较大。国外的小额贷款机构的资金主要来源是贷款，某些国家已经允许小额贷款公司吸收存款，然而我国依然对于小额贷款公司的融资仍有许多限制。
图6：与国外小额贷款公司贷款利率比较
图7：中外小贷公司管理费用占贷款金额比例
2.小额贷款公司存在的问题
身份不明确：《关于小额贷款公司的指导意见》中规定小额贷款公司是不吸收存款、只发放贷款的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司以工商企业之名进行金融业务操作，引起这一身份，对于针对一些金融机构的补贴无法享受。融资也无法和银行一样以SHIBOR为基准加点确定利率，只能按基准利率浮动，同时也不能办理小额贷款的土地房产抵押，这些都制约了小额贷款公司业务发展，加大了其融资成本。监管归属不清按规定,小额贷款公司设立的审批权和监管权归属于省级人民政府。但在是否存在非法集资方面，银监和公安部门负有监管的职责，人民银行则负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监管。多个监管机构使得小额贷款公司的政策法规成本增加。融资杠杆不到位根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司可以向不超过两家银行融入不超过资本金50%的资金，用于发放贷款。在目前小额贷款公司不能吸收存款的情况下，最大融资杠杆只有1.5倍，和担保公司的10倍、银行平均的12倍相差甚远。由于资金融通渠道不畅，可贷资金不足已成为当前小额贷款公司发展最大的瓶颈因素。在目前融资环境里，主要靠高成本资本金运营的小额贷款公司实际上异化成为投资公司，要承担巨大风险，不可能形成持续盈利的商业模式。
赋税过重：小额贷款公司征以5%的营业税和25%的所得税，在开业的前期也无任何的减免和优惠，对冲了小额贷款公司的盈利能力，也使得小额贷款公司面对借款人时只能尽量选择高利率，影响了对&三农&和中小企业的支持效果。风险分散转移机制缺乏以及人才建设落后小额贷款公司在追求自身利润的过程中，还具有&支农支小&和扶贫减贫等正的外部效应。由于不可预测的市场变化和自然灾害使得中小企业和&三农&客户的小额信贷回收存在较大风险。小额信贷公司的风险控制是否到位，主要取决于对借款人信用的了解程度。这就需要它有足够的风险评估技术和人才。而小额贷款公司由于业务繁琐，薪酬待遇不高，无法从外界吸引有知识技能的人才，管理水平难以提高，风险得不到有效控制。这也构成了小额贷款公司发展一大隐患。
三、小额贷款公司的发展前景
1.推动小额贷款公司加入央行征信系统
小额贷款公司尚未加入人民银行征信系统，获取客户信息的成本高、难度大，既阻碍了其业务发展，又加大了自身乃至整个金融体系的风险。小额贷款公司来源于民间，具有自身的优势，但随着业务的发展，同样面临借款人信息不透明、贷款风险难控制问题。因此，加入央行征信系统，对小额贷款公司实现可持续发展至关重要。未来在国家支持中小企业融资的大背景下，随着小额贷款公司在可能加杠杆的前提下业务规模的扩张，管理和风险控制能力不足的缺陷将进一步暴露。加入征信系统有利于小额贷款公司以低廉的成本获取客户信用信息，提高贷款决策的科学性。
贷款公司看重未来转为村镇银行甚至民营银行，加入人民银行征信系统，有助于提高运营水平，有助于为未来转型和为村镇银行提供准入参考数据，有利于从目前的政府监管体系顺利平稳地过渡到银行业监管体系。目前小额公司多头监管的局面下，有些监管很难有效进行。将小额贷款公司加入征信系统有利于监管机构掌握其发放贷款的质量以及投放方向是否符合支持三农和中小企业的大政方针，有助于地方政府高效履行监管职责，监督小额贷款公司按照国家宏观调控和央行货币信贷政策的要求安排贷款投向。
2.提高小额贷款公司融入资金比例&加杠杆
目前小额贷款公司不是金融机构，不可以接受存款，也不能接受银行的同业拆借利率，只能按银行一年期基准利率下浮10%。未来在支持小额贷款公司发展，增强小额贷款公司盈利能力的过程中，应适当放宽小额贷款公司从银行融资比例的限制，对小额贷款公司融资比例实行差异化政策。其次是出台相应的管理办法，给予金融机构同业拆借利率、再贷款资格，降低小额贷款公司融资成本。并且，通过增资扩股增加资本金，鼓励引导民间资本进入小额信贷领域。此外，通过私募、股权投资、资产化等方式，利用资本市场筹措资金帮助小额贷款公司扩大经营规模，拓宽服务小微企业的深度。
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【2016年新版】中国小额贷款行业发展现状及十三五规划分析报告
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【2016年新版】中国小额贷款行业发展现状及十三五规划分析报告
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【报告目录】
第一章 小额贷款行业发展综述 21
第一节 小额贷款的概述 21
一、小额贷款的相关定义 21
二、小额信贷的基本特点 21
三、小额信贷内在局限性 22
第二节 小额贷款的发展概述 24
一、小额信贷产生客观背景 24
二、小额信贷建立主要假设 26
三、小额信贷主要创新分析 27
第三节 小额贷款结构相关概述 29
一、小额贷款机构相关概述 29
二、小额贷款机构主要分类 29
三、小额贷款机构设立性质 30
四、小额贷款机构监督管理 30
五、小额贷款机构利率限制 31
六、小额贷款机构终止监管 31
第四节 小额信贷机构可持续性 32
一、小额信贷机构可持续性涵义 32
二、小额信贷机构可持续重要性 33
三、小额信贷机构可持续性衡量 34
第二章 国际小额贷款行业发展及经验借鉴 35
第一节 国际小额信贷机构发展概况 35
一、全球小额信贷的发展历程 35
二、国际小额信贷的发展阶段 35
三、国外小额贷款的成功经验 37
第二节 世界主要国家小额贷款及经验分析 39
一、美国小额贷款发展经验分析 39
（一）美国SBA小额贷款机制介绍 39
（二）美国SBA小额贷款操作流程 39
（三）美国SBA小额贷款主要项目 40
（四）美国社区银行小额信贷服务 41
（五）美国小额信贷服务经验借鉴 43
二、孟加拉国小额贷款发展经验分析 44
（一）孟加拉国小额贷款开展情况 44
（二）孟加拉国小额贷款主要特点 45
（三）孟加拉国乡村银行运作模式 46
（四）孟加拉国小额贷款成功经验 47
三、玻利维亚小额贷款发展经验分析 48
（一）玻利维亚阳光银行发展历程 48
（二）玻利维亚阳光银行贷款机制 49
（三）玻利维亚阳光银行发展启示 50
四、印尼小额贷款发展经验分析 51
（一）印尼人民银行小额贷款基本情况 51
（二）印尼人民银行小额贷款业务特点 51
（三）印尼人民银行小额贷款产品情况 53
（四）印尼人民银行小额贷款启示建议 54
五、印度小额贷款发展经验分析 55
（一）印度小额贷款发展基本情况 55
（二）印度小额信贷LBP运作分析 56
（三）印度小额贷款发展对我国启示 58
第三节 国际小额信贷可持续发展因素分析 59
一、遵循成本收益市场化原则 59
二、制定合理的市场化利率 59
三、小额贷款创新担保方式 60
四、积极实施动态贷款机制 60
五、即时启动分期还款机制 60
六、合理界定小额贷款金额 61
第三章 中国中小企业贷款市场分析 62
第一节 中国中小企业发展概述 62
一、中小企业对经济发展作用 62
二、中国中小企业发展的现状 66
三、中小企业发展的主要特点 67
四、中小企业发展取得的成绩 68
五、中小企业发展指数运行分析 69
第二节 中小企业发展基本情况 70
一、中国中小企业数量情况分析 70
二、中国中小企业工业产值状况 70
三、中国中小企业资产规模分析 71
四、中国中小企业营业收入分析 72
五、中国中小企业利润总额分析 73
第三节 中国中小企业融资现状 73
一、中国中小企业融资现状分析 73
二、中国中小企业贷款成本分析 75
三、中国金融机构小微企业贷款 76
四、中小企业贷款主要渠道分析 76
（一）中国银行中小企业金融服务 76
（二）中小企业贷款担保情况分析 78
（三）基于信托中小企业融资渠道 79
（四）中小企业融资租赁的可行性 80
（五）中小企业民间借贷立法监管 82
第四节 影响银行对中小企业贷款因素 83
一、中小企业贷款成本收益因素 83
二、中小企业贷款制度安排因素 84
三、中小企业贷款利率管制因素 84
四、中小企业贷款银企策略因素 85
第五节 中小企业贷款困境与制约因素 86
一、中小企业贷款难内部原因 86
二、中小企业贷款难外部原因 87
三、中小企业融资的结构性矛盾 89
四、中小企业贷款金融制约因素 90
第六节 中小企业贷款的对策与建议 91
一、革新中小企业融资发展之路 91
二、缓解中小企业贷款难的对策 94
三、解决中小企业贷款难的建议 96
第四章 小额贷款公司组建要求与设立机构 98
第一节 小额贷款公司组建要求分析 98
一、小额贷款公司的组建要求 98
二、小额贷款公司的操作管理 98
三、小额贷款公司的资金来源 99
四、小额贷款公司的资金运用 99
第二节 小额贷款公司设立---电商企业 99
一、电商小额贷款公司业务特征 99
二、电商设立小贷公司主要原因 100
三、阿里巴巴小贷业务战略分析 100
四、唯品会设立互联网金融小贷 101
五、京东商城小贷业务战略分析 101
六、百度公司小贷业务战略分析 102
七、电商设立小贷公司风险分析 103
第三节 小额贷款公司设立---上市公司 103
一、设立小额贷款公司主要原因 103
二、设立小额贷款公司案例分析 103
三、设立小额贷款公司经营策略 105
第四节 小额贷款公司设立---外资机构 105
一、外资涉足小额贷款公司设立 105
二、外资小贷公司设立区域分布 105
三、外资设立小额贷款公司案例 106
四、外资小额贷款公司经营现状 107
五、外资小额贷款公司经营策略 107
第五节 小额贷款公司设立---国有企业 107
第五章 中国小额贷款公司发展规模与现状分析 109
第一节 中国小额贷款政策环境分析 109
一、小微企业扶持政策出台情况 109
二、金融机构农村小额贷款政策 111
三、小额贷款公司监管模式选择 112
四、促进小额贷款发展政策建议 114
第二节 小额贷款公司发展现状特征 115
一、中国小额贷款公司发展概述 115
二、中国小额贷款公司发展分析 116
三、小额贷款公司改制基本情况 118
四、小额贷款公司发展基本特征 120
第三节 小额贷款公司发展规模分析 121
一、小额贷款公司机构数量 121
二、小额贷款公司地区分布 121
三、小额贷款公司从业人员 122
四、小额贷款公司资金规模 123
五、小额贷款公司贷款余额 123
六、小额贷款公司盈利状况 124
第四节 小额信贷行业竞争结构分析 125
一、需求引致力分析 126
二、政府作用力分析 126
三、潜在进入者分析 127
四、替代品威胁分析 127
五、客户议价力分析 128
六、供应商议价分析 128
七、现有竞争者分析 129
第五节 小额贷款公司发展问题及对策 129
一、小额贷款公司发展存在问题 129
二、小额贷款公司发展现实瓶颈 130
三、小额贷款公司发展对策建议 131
第六章 中国小额贷款公司竞争力百强分析 134
第一节 小额贷款公司竞争力分析 134
一、小额贷款公司资源获取能力 134
二、小额贷款公司经营盈利能力 134
三、小额贷款公司风险控制能力 134
四、小额贷款公司经营管理能力 134
五、小额贷款公司持续发展能力 135
六、小额贷款公司社会责任能力 135
第二节 小额贷款公司竞争力百强评选 135
一、小额贷款公司竞争力百强名单 135
二、小微金融最具发展潜力奖名单 139
三、小微金融最佳产品设计奖名单 141
四、小微金融最佳创新贡献奖名单 142
五、小微金融最佳行业服务奖名单 142
六、小微金融最佳社会责任奖名单 143
第三节 小额贷款公司竞争力评价指标 144
一、小额贷款公司资产规模结构评价 144
二、小额贷款公司经营效率评价指标 145
三、小额贷款公司贷款质量评价指标 145
四、小额贷款公司盈利能力评价指标 146
五、小额贷款公司社会责任评价指标 146
第四节 百强小额贷款公司资产规模结构 147
一、百强小额贷款公司区域分布 147
二、百强小额贷款公司资产规模 148
三、百强小额贷款公司融资状况 149
第五节 百强小额贷款公司经营效益分析 150
一、百强小额贷款公司营业费用率 150
二、百强小额贷款公司贷款周转率 151
三、百强小贷公司人均管理贷款数 152
第六节 百强小额贷款公司贷款质量分析 153
一、百强小额贷款公司贷款逾期率 153
二、百强公司的贷款损失准备金率 154
三、百强小额贷款公司贷款集中度 155
第七节 百强小额贷款公司盈利能力分析 155
一、百强小额贷款公司贷款收益率 155
二、百强小额贷款公司资产收益率 156
三、百强小额贷款公司净资产收益率 157
第八节 百强小额贷款公司社会责任分析 158
一、百强小额贷款公司涉农贷款比例 158
二、百强小额贷款公司服务深度指标 158
三、百强小额贷款公司贷款覆盖广度 159
第七章 中国不同类型小额贷款业务发展分析 160
第一节 银行金融机构小额信贷分析 160
一、国家开发银行小额贷款业务分析 160
（一）国家开发银行的发展状况 160
（二）国开行小额贷款业务对象 161
（三）国开行小额贷款业务现状 162
（四）国开行小额贷款业务特点 162
（五）国开行小额贷款业务案例 163
二、中国农业银行小额贷款业务分析 164
（一）中国农业银行发展基本情况 164
（二）农业银行小额贷款主要产品 165
（三）农业银行小额贷款情况分析 167
（四）农业银行小额贷款业务特点 167
（五）农业银行小额信贷业务案例 168
三、邮政储蓄银行小额贷款业务分析 169
（一）邮政储蓄银行发展基本情况 169
（二）邮政储蓄银行小额贷款产品 170
（三）邮政储蓄银行小额贷款业务 170
（四）邮政储蓄银行小额贷款优势 171
（五）邮政储蓄银行小额贷款案例 172
第二节 农村金融机构小额贷款分析 173
一、农村小额贷款机构发展分析 173
（一）农村小贷机构SWOT分析 173
（二）农村小额贷款机构发展优势 174
（三）农村小额贷款机构发展劣势 174
（四）农村小额贷款机构发展机会 175
（五）农村小额贷款机构发展挑战 175
二、农村信用社小额贷款分析 176
（一）农村信用社小额贷款的对象 176
（二）农村信用社小额贷款的额度 177
（三）农村信用社小额贷款的用途 177
（四）农村信用社小额贷款的期限 177
（五）农村信用社小额贷款的利率 177
三、农村信用社小额贷款业务分析 178
（一）农村信用社小额贷款发展意义 178
（二）农村信用社小额贷款主要问题 178
（三）农村信用社小额贷款发展对策 179
第三节 政府小额信贷扶贫分析 181
一、中国小额信贷扶贫的发展历程 181
二、政府小额信贷扶贫背景和原因 181
三、政府小额信贷扶贫组织和运行 186
四、政府小额信贷扶贫的主要优势 189
五、政府小额信贷存在的主要问题 191
六、发展小额信贷扶贫的政策建议 193
第四节 非政府组织专业性小额信贷???析 194
一、非政府组织小额信贷相关概述 194
（一）非政府组织小额信贷基本类型 194
（二）非政府组织小额信贷产生方式 195
（三）非政府组织小额信贷管理模式 195
（四）非政府组织小额信贷组织制度 196
二、非政府组织小额信贷产品服务 199
三、非政府组织小额信贷主要方式 201
四、非政府组织小额信贷发展问题 202
第五节 公益性小额信贷分析 206
一、公益性小额信贷的相关概述 206
二、公益性小额信贷发展特点分析 206
三、公益性小额信贷机构最新发展 207
四、公益性小额信贷SWOT分析 208
（一）公益性小额信贷发展优势 208
（二）公益性小额信贷发展劣势 208
（三）公益性小额信贷发展机遇 209
（四）公益性小额信贷发展威胁 209
五、公益性小额信贷机构发展策略 209
第八章 小额贷款公司业务发展与经营创新分析 211
第一节 小额贷款公司贷款业务规程 211
一、小额贷款借贷申请与受理 211
（一）小额贷款公司借款申请 211
（二）小额贷款公司贷款受理 212
（三）小额贷款项目初审调查 212
二、小额贷款评审与合同签订 215
（一）小额贷款项目评审内容 215
（二）小额贷款合同签订程序 216
（三）小额贷款担保措施要求 217
（四）小额贷款公司利息收取 217
三、小额贷款发放与回收分析 218
（一）小额贷款公司贷款发放 218
（二）小额贷款贷后管理回收 218
（三）小额贷款公司贷款追偿 219
第二节 小额贷款公司经营创新分析 220
一、小额贷款公司分支机构设立 220
二、小额贷款公司跨区经营实践 220
三、小额贷款公司连锁经营模式 221
第三节 小额贷款公司融资创新分析 222
一、小额贷款公司融资创新分析 222
二、小额贷款公司融资法规分析 222
三、小额贷款公司融资方式创新 222
（一）境外上市融资 222
（二）发行私募债融资 223
（三）再贷款公司平台搭建 224
第四节 小额贷款公司资产证券化融资 224
一、小贷公司资产证券化作用 224
二、小贷公司资产收益权凭证 225
三、小贷资产证券化运作方法 226
四、阿里小贷资产证券化尝试 227
五、其他资产证券化尝试实践 227
第九章 中国主要地区小额贷款机构发展分析 229
第一节 珠三角小额贷款公司发展分析 229
一、珠三角中小企业发展分析 229
（一）珠三角中小企业发展形势 229
（二）珠三角中小企业融资模式 230
二、珠三角中小企业贷款分析 232
（一）珠三角中小企业贷款方式分析 232
（二）珠三角中小民营企业融资效果 232
（三）珠三角中小企业贷款困境分析 233
（四）珠三角中小民营企业融资对策 234
第二节 长三角小额贷款公司发展分析 236
一、长三角中小企业融资分析 236
（一）长三角地区中小企业发展概述 236
（二）长三角地区中小企业发展特征 237
（三）长三角中小企业融资需求旺盛 239
（四）长三角中小企业资金主要来源 239
（五）长三角中小企业贷款渠道分析 240
二、上海市小额贷款公司发展分析 242
（一）上海市中小企业发展基本情况 242
（二）上海市小额贷款公司经营现状 243
（三）上海市小额贷款主要机构分析 243
（四）上海小额贷款利息补贴范围扩大 243
（五）上海促进小额贷款发展相关政策 244
三、江苏省小额贷款公司发展分析 244
（一）江苏省中小企业发展基本情况 244
（二）江苏省小额贷款机构经营状况 245
（三）江苏省小额贷款主要机构分析 245
（四）江苏省小额贷款公司发展优势 246
（五）江苏省小额贷款公司发展策略 246
四、浙江省小额贷款公司发展分析 247
（一）浙江省中小企业发展基本情况 247
（二）浙江省小额贷款公司注册情况 247
（三）浙江省小额贷款公司经营状况 248
（四）浙江省小额贷款主要机构分析 248
（五）浙江省小额贷款公司发展建议 249
第三节 环渤海湾小额贷款公司发展分析 252
一、北京市小额贷款公司发展分析 252
（一）北京市中小企业发展基本情况 252
（二）北京市青年创业小额贷款项目 252
（三）北京市小额贷款公司经营状况 253
（四）北京市小额贷款主要机构分析 253
（五）北京市促进小额贷款发展政策 254
二、天津市小额贷款公司发展分析 254
（一）天津市中小企业发展基本情况 254
（二）天津市小额贷款公司经营状况 255
（三）天津市小额贷款主要机构分析 255
（四）天津市促进小额贷款发展政策 255
三、山东省小额贷款公司发展分析 257
（一）山东省中小企业发展基本情况 257
（二）山东省小额贷款公司经营状况 257
（三）山东省小额贷款主要机构分析 258
（四）小额贷款财政贴息政策取得成效 258
（五）山东潍坊小额担保贷款新举措 259
（六）山东青岛市小额贷款发展现状 259
四、河北省小额贷款公司发展分析 260
（一）河北省中小企业发展基本情况 260
（二）河北省小额贷款发放总体情况 260
（三）河北省小额贷款公司经营状况 261
（四）河北省小额贷款主要机构分析 261
五、辽宁省小额贷款公司发展分析 266
（一）辽宁省中小企业发展基本情况 266
（二）辽宁省小额贷款公司经营状况 267
（三）辽宁省小额贷款主要机构分析 267
（四）辽宁省小额贷款市场发展动态 268
第四节 中部地区小额贷款公司发展分析 268
一、安徽省小额贷款公司发展分析 268
（一）安徽省中小企业发展基本情况 268
（二）安徽省小额贷款公司经营状况 269
（三）安徽省小额贷款主要机构分析 269
（四）安徽提高小额贷款公司准入条件 272
（五）安徽铜陵中小企业贷款扶持政策 273
二、湖北省小额贷款公司发展分析 274
（一）湖北省中小企业发展基本情况 274
（二）湖北省小额贷款公司发展分析 274
（三）湖北省小额贷款公司经营状况 275
（四）湖北省小额贷款主要机构分析 275
三、湖南省小额贷款公司发展分析 277
（一）湖南省中小企业发展基本情况 277
（二）湖南省小额贷款公司发展分析 277
（三）湖南省小额贷款公司经营状况 278
（四）湖南省小额贷款主要机构分析 278
四、江西省小额贷款公司发展分析 280
（一）江西省中小企业发展基本情况 280
（二）江西省小额贷款公司经营状况 281
（三）江西省小额贷款主要机构分析 281
（四）江西省中小企业贷款扶持政策 282
（五）江西省小额贷款发展最新动态 283
第五节 其他地区小额贷款公司发展分析 284
一、内蒙古小额贷款公司发展分析 284
（一）内蒙古小额贷款公司现状分析 284
（二）内蒙古小额贷款公司经营状况 285
（三）内蒙古小额贷款主要机构分析 285
（四）内蒙古妇女小额贷款开展情况 286
（五）内蒙古妇女小额贷款运作模式 286
（六）内蒙古小额贷款公司发展对策 288
二、福建省小额贷款公司发展分析 288
（一）福建省中小企业发展基本情况 288
（二）福建省小额贷款公司经营状况 289
（三）福建省小额贷款主要机构分析 289
（四）福建省小额贷款公司监管要求 290
（五）福建莆田市小额贷款成效显著 290
三、四川省小额贷款公司发展分析 290
（一）四川省中小企业发展基本情况 290
（二）四川省小额贷款公司经营状况 291
（三）四川省中小企业贷款发展分析 291
（四）四川省中小企业贷款扶持政策 293
四、重庆市小额贷款公司发展分析 295
（一）重庆市中小企业发展基本情况 295
（二）重庆市中小企业贷款主要机构 295
（三）重庆市中小企业贷款发展分析 296
（四）重庆市小额贷款市场发展动态 296
第十章 中国广东地区小额贷款机构发展分析 298
第一节 广东省小额贷款公司发展分析 298
一、广东中小企业发展现状分析 298
二、广东省工业增加值区域分布 299
三、广东小额贷款公司发展分析 301
四、广东小额贷款公司经营现状 304
五、广州越秀小贷获竞争力百强 305
第二节 广东省小额贷款相关政策分析 306
一、广东促进小额贷款发展政策 306
二、广东小贷公司涉农业务补贴 309
三、广东妇女创业小额贷款情况 309
第三节 广东主要城市小额贷款公司分析 310
一、广州主要小额贷款公司分析 310
二、深圳小额贷款公司发展分析 311
三、东莞小额贷款公司发展分析 315
四、佛山小额贷款公司发展分析 316
五、中山小额贷款公司发展分析 318
第十一章 中国重点小额贷款公司竞争力分析 320
第一节 吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司 320
一、公司发展基本情况 320
二、公司经营情况分析 320
三、公司业务特点分析 321
四、公司竞争优势分析 321
第二节 北京金典小额贷款股份有限公司 321
一、公司发展基本情况 321
二、公司治理结构分析 322
三、公司贷款主要特点 323
四、公司经营情况分析 323
五、公司贷款主要对象 323
第三节 北京市国旭小额贷款有限公司 324
一、公司发展基本情况 324
二、公司治理结构分析 325
三、公司贷款主要产品 325
四、公司贷款核心产品 325
五、公司贷款产品特色 326
六、公司贷款产品优势 327
第四节 石家庄汇丰源小额贷款有限责任公司 327
一、公司发展基本情况 327
二、公司经营业务范围 327
三、公司贷款服务对象 328
四、公司业务网点分布 328
五、公司发展优势分析 328
第五节 内蒙古东信小额贷款有限责任公司 329
一、公司发展基本情况 329
二、公司服务团队情况 329
三、公司贷款主要产品 329
四、公司贷款利率政策 330
五、公司贷款特点分析 331
第六节 包头市蒙银小额贷款股份有限公司 331
一、公司发展基本情况 331
二、公司组织架构分析 332
三、公司贷款主要产品 332
四、公司中间业务分析 332
第七节 天津赛达小额贷款股份有限公司 333
一、公司发展基本情况 333
二、公司主营业务分析 334
三、公司贷款对象条件 334
四、公司发展优势分析 335
第八节 佳木斯市宏源小额贷款股份有限公司 336
一、公司发展基本情况 336
二、公司贷款对象条件 336
三、公司贷款主营产品 337
四、公司业务网点分布 338
五、公司贷款流程分析 339
第九节 上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司 339
一、公司发展基本情况 339
二、公司主营业务介绍 340
三、公司贷款客户介绍 340
四、公司经营情况分析 340
五、公司竞争优势分析 341
第十节 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司 342
一、公司发展基本情况 342
二、公司主营业务介绍 342
三、公司贷款客户介绍 343
四、公司股东结构分析 343
五、公司经营情况分析 344
六、公司竞争优势分析 344
第十一节 永嘉科信小额贷款股份有限公司 346
一、公司发展基本情况 346
二、公司组织架构分析 346
三、公司所获荣誉情况 347
四、公司业务经营情况 347
五、公司发展优势分析 348
第十二节 杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司 348
一、公司发展基本情况 348
二、公司贷款服务对象 349
三、公司贷款主要产品 349
四、公司贷款服务特色 351
五、公司业务经营情况 352
第十三节 瑞安华峰小额贷款股份有限公司 352
一、公司发展基本情况 352
二、公司所获荣誉情况 352
三、公司经营情况分析 353
四、公司服务团队情况 353
五、公司经营发展优势 353
六、公司经营策略分析 354
第十四节 浙江海宁宏达小额贷款股份有限公司 354
一、公司发展基本情况 354
二、公司主营业务介绍 354
三、公司经营情况分析 354
四、公司竞争优势分析 355
五、公司最新动向分析 355
第十五节 浙江湖州吴兴万邦小额贷款股份有限公司 355
一、公司发展基本情况 355
二、公司主营业务介绍 356
三、公司经营情况分析 357
四、公司竞争优势分析 357
五、公司经营策略分析 358
第十六节 南充美兴小额贷款有限责任公司 359
一、公司发展基本情况 359
二、南充美兴股东简介 359
三、公司主营业务介绍 360
四、公司经营情况分析 360
五、公司业务网点分布 361
第十七节 江苏无锡市锡山区阿福农村小额贷款有限公司 361
一、公司发展基本情况 361
二、公司主营业务介绍 362
三、公司贷款客户介绍 362
四、公司经营情况分析 362
五、公司竞争优势分析 362
第十八节 江苏扬中市盛大农村小额贷款有限公司 363
一、公司发展基本情况 363
二、公司主营业务介绍 363
三、公司贷款客户介绍 363
四、公司经营情况分析 363
五、公司竞争优势分析 364
第十九节 江苏镇江市丹阳天工惠农农村小额贷款有限公司 364
一、公司发展基本情况 364
二、公司主营业务介绍 364
三、公司贷款客户介绍 364
四、公司竞争优势分析 365
第二十节 安徽省合肥市德善小额贷款股份有限公司 365
一、公司发展基本情况 365
二、公司主营业务介绍 365
三、公司贷款客户介绍 366
四、公司经营情况分析 366
五、公司发展规划分析 366
第二十一节 安徽省合肥市国正小额贷款有限公司 367
一、公司发展基本情况 367
二、公司主营业务介绍 367
三、公司贷款客户介绍 368
四、公司经营情况分析 368
五、公司竞争优势分析 369
第二十二节 安徽芜湖汇泽小额贷款股份有限公司 369
一、公司发展基本情况 369
二、公司主营业务介绍 370
三、公司经营战略分析 370
四、公司竞争优势分析 371
第二十三节 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司 371
一、公司发展基本情况 371
二、公司荣誉资质情况 371
三、公司贷款服务特色 372
四、公司贷款主要产品 374
五、公司经营业绩分析 374
第二十四节 深圳市中兴小额贷款股份有限公司 375
一、公司发展基本情况 375
二、公司主要股东简介 376
三、公司贷款服务对象 376
四、公司贷款主要产品 376
五、公司业务网点分布 377
六、公司经营策略分析 377
第二十五节 深圳安信小额贷款有限责任公司 378
一、公司发展基本情况 378
二、公司组织架构分析 378
三、公司合作伙伴介绍 378
四、公司贷款服务对象 379
五、公司业务网点分布 379
第二十六节 鹰潭市经济开发区江南小额贷款股份有限公司 379
一、公司发展基本情况 379
二、公司经营业务范围 380
三、公司贷款主要产品 380
四、公司发展策略分析 380
第二十七节 成都同兴小额贷款有限公司 381
一、公司发展基本情况 381
二、公司贷款主要产品 381
三、公司竞争优势分析 382
四、公司经营策略分析 383
第二十八节 重庆市涪陵区金诚小额贷款股份有限公司 383
一、公司发展基本情况 383
二、公司贷款主要产品 383
三、公司经营情况分析 385
四、公司竞争优势分析 385
第二十九节 重庆市九龙坡区隆携小额贷款股份有限公司 386
一、公司发展基本情况 386
二、公司业务范围分析 386
三、公司贷款主要产品 386
四、公司业务网点分布 387
第三十节 诸暨海博小额贷款有限公司 387
一、公司发展基本情况 387
二、公司贷款主要产品 388
三、公司经营情况分析 390
四、公司最新动态分析 391
第三十一节 桂林市聚信小额贷款股份有限公司 391
一、公司发展基本情况 391
二、公司主营贷款业务 392
三、公司贷款主要产品 392
四、公司战略目标分析 393
第十二章 中国小额贷款机构风险防范策略分析 394
第一节 商业银行小额贷款风险管理研究 394
一、商业银行小额贷款主要特点 394
二、商业银行小额贷款风险因素 395
三、商业银行小额贷款风险管理 396
四、商业银行小额贷款全面风险管理 397
第二节 中国小额贷款风险及防范分析 399
一、小额贷款信用风险分析 399
二、小额贷款信贷过程的风险 400
三、小额贷款信用风险的成因 401
四、小额贷款信用风险的防范 402
第三节 小额贷款公司监管风险分析 403
一、小额贷款公司外部监管风险 403
二、小额贷款公司法律风险分析 404
三、小额贷款管理风险防范措施 406
第四节 小额贷款公司风险防范对策建议 409
一、完善制度促进小额贷款发展 409
二、完善小额贷款公司监管机制 409
三、构建小额贷款公司法律规制 409
第十三章 年中国小额贷款市场前景预测分析 411
第一节 年中小企业发展形势预测分析 411
一、中小企业发展面临的形势 411
二、中小企业发展思路和原则 412
三、中小企业信息化推进工作 413
四、中小企业工程和行动计划 414
五、中小企业发展的保障措施 420
第二节 年小额贷款公司SWOT分析 422
一、小额贷款公司发展的优势 422
二、小额贷款公司发展的劣势 422
三、小额贷款公司发展的机遇 422
四、小额贷款公司发展的威胁 424
第三节 年小额贷款市场前景预测分析 424
一、中小企业贷款市场前景分析 424
二、中国小额贷款市场需求前景 425
三、小额贷款市场需求规模预测 425
第四节 年中国小额贷款市场投资策略建议 426
图表 1& 小额信货机构可持续性的衡量 34
图表 2& 国际小额信贷三个发展阶段比较 36
图表 3& 年我国中小企业发展指数运行图 69
图表 4& 年中国中型企业数量情况表 70
图表 5& 年中国小型企业数量情况表 70
图表 6& 年中国中型企业工业总产值情况表 71
图表 7& 年中国小型企业工业总产值情况表 71
图表 8& 年中国中型企业资产情况表 71
图表 9& 年中国小型企业资产规模情况表 72
图表 10& 年中国中型企业主营业收入变化趋势表 72
图表 11& 年中国小型企业主营业收入情况表 72
图表 12& 年中国中型企业利润总额情况表 73
图表 13& 年中国小型企业利润总额情况表 73
图表 14& 金融机构发放小微企业人民币贷款情况表 76
图表 15& 主要外资设立的小额贷款公司一览表 106
图表 16& 年中国小额贷款机构数量统计 121
图表 17& 年中国小额贷款机构数量分地区统计 121
图表 18& 年中国小额贷款公司从业人员数量统计 122
图表 19& 2014年中国小额贷款公司从业人员数量分地区结构图 123
图表 20& 年中国小额贷款公司实收资本统计 123
图表 21& 年中国小额贷款公司贷款余额统计 124
图表 22& 2014年中国小额贷款公司贷款余额分地区结构图 124
图表 23& 中国小额贷款公司竞争力百强名单 135
图表 24& 中国小额贷款公司最具发展潜力奖名单列表 139
图表 25& 中国小额贷款公司最佳产品设计奖名单列表 141
图表 26& 中国小微金融最佳创新贡献奖获奖名单列表 142
图表 27& 中国小微金融最佳行业服务奖获奖名单列表 143
图表 28& 中国小微金融最佳社会责任奖获奖名单列表 143
图表 29& 小额贷款公司整体与竞争力百强的地区分布图 147
图表 30& 小额贷款公司竞争力百强总资产基本情况 148
图表 31& 竞争力百强小额贷款公司的总资产分布 148
图表 32& 竞争力百强小额贷款公司资产组合率分布 149
图表 33& 竞争力百强小额贷款公司权益乘数分布 150
图表 34& 竞争力百强小额贷款公司营业费用率分布 151
图表 35& 竞争力百强小额贷款公司贷款周转率分布 152
图表 36& 竞争力百强小额贷款公司信贷员人均管理贷款笔数分布 153
图表 37& 竞争力百强小额贷款公司贷款逾期率分布 154
图表 38& 竞争力百强小额贷款公司贷款损失准备金率分布图 154
图表 39& 竞争力百强小额贷款公司贷款集中度分布图 155
图表 40& 竞争力百强小额贷款公司贷款收益率分布图 156
图表 41& 竞争力百强小额贷款公司资产收益率分布图 157
图表 42& 竞争力百强小额贷款公司净资产收益率分布图 157
图表 43& 竞争力百强小额贷款公司涉农贷款比例分布 158
图表 44& 竞争力百强小额贷款公司服务深度指标分布 159
图表 45& 农村小额贷款机构SWOT分析 173
图表 46& 非政府组织专业性小额信贷机构组织图 199
图表 47& 汉力金融连锁运营模式 221
图表 48& 现有融资方式的融资效果情况分析 233
图表 49& 上海市规模以上中小型工业企业主要经济指标 242
图表 50& 年上海市小额贷款机构经营情况统计 243
图表 51& 上海市主要小额贷款机构情况统计 243
图表 52& 江苏省规模以上中小微型工业企业主要经济指标 245
图表 53& 年江苏省小额贷款机构经营情况统计 245
图表 54& 江苏省主要小额贷款机构情况统计 246
图表 55& 浙江省规模以上中小型工业企业主要经济指标 247
图表 56& 年浙江省小额贷款机构经营情况统计 248
图表 57& 浙江省小额贷款主要结构名单情况分析 248
图表 58& 年北京市小额贷款机构经营情况统计 253
图表 59& 北京市主要小额贷款企业名单情况统计 253
图表 60& 天津市规模以上中小型工业企业主要经济指标 254
图表 61& 年天津市小额贷款机构经营情况统计 255
图表 62& 天津市主要小额贷款企业名单情况 255
图表 63& 山东省规模以上中小型工业企业主要经济指标 257
图表 64& 年山东省小额贷款机构经营情况统计 257
图表 65& 山东省小额贷款入选竞争力百强公司名单 258
图表 66& 河北省规模以上中小型工业企业主要经济指标 260
图表 67& 年河北省小额贷款机构经营情况统计 261
图表 68& 河北省主要小额贷款企业名录 262
图表 69& 辽宁省规模以上中小型工业企业主要经济指标 267
图表 70& 年辽宁省小额贷款机构经营情况统计 267
图表 71& 辽宁省入选小额贷款公司竞争力100强企业统计 267
图表 72& 安徽省规模以上中小型工业企业主要经济指标 269
图表 73& 年安徽省小额贷款企业发展情况 269
图表 74& 安徽省部分小额贷款公司列表 269
图表 75& 湖北省规模以上中小企业发展情况 274
图表 76& 年湖北小额贷款机构发展情况 275
图表 77& 湖北省部分小额贷款公司列表 275
图表 78& 湖南省规模以上中小企业发展情况 277
图表 79& 年湖南省小额贷款企业发展情况 278
图表 80& 湖南省部分小额贷款公司列表情况分析 279
图表 81& 江西省规模以上中小企业发展情况 281
图表 82& 年江西省小额贷款企业发展情况 281
图表 83& 江西省主要小额贷款企业名单情况 281
图表 84& 年内蒙古小额贷款机构经营情况统计 285
图表 85& 内蒙古入选小额贷款公司竞争力100强企业统计情况 285
图表 86& 福建省规模以上中小型企业发展情况 288
图表 87& 年福建省小额贷款企业发展情况 289
图表 88& 福建小额贷款公司部分列表情况分析 289
图表 89& 四川省规模以上中小型工业企业主要经济指标 291
图表 90& 年四川省小额贷款企业发展情况 291
图表 91& 2015年四川省四川省主要中小企业发展专项资金企业名单 291
图表 92& 重庆市规模以上中小企业发展情况 295
图表 93& 重庆小额贷款公司部分列表情况分析 295
图表 94& 年重庆市小额贷款企业发展情况 296
图表 95& 年广东省中型企业工业增加值统计 299
图表 96& 年广东省小型企业工业增加值统计 299
图表 97& 年广东省工业增加值区域分布情况统计 300
图表 98& 2015年广东省工业增加值按经济区域分布情况 301
图表 99& 年广东省小额贷款机构数量及从业人员数统计 301
图表 100& 2014年广东省排名前十的小额贷款公司 301
图表 101& 年广东省小额贷款机构经营情况统计 304
图表 102& 广东省入选小额贷款公司竞争力100强企业统计 305
图表 103& 2014年广州地区主要小额贷款公司名录 310
图表 104& 2014年深圳市小额贷款公司前十排名情况 312
图表 105& 年吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司资产负债 320
图表 106& 年吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司盈利情况 320
图表 107& 北京金典小额贷款股份有限公司基本情况 322
图表 108& 北京金典小额贷款股份有限公司治理结构图 322
图表 109& 北京市国旭小额贷款有限公司基本情况 324
图表 110& 石家庄汇丰源小额贷款有限责任公司业务网点分布 328
图表 111& 内蒙古东信小额贷款有限责任公司基本情况 329
图表 112& 包头市蒙银小额贷款股份有限公司基本情况 331
图表 113& 包头市蒙银小额贷款股份有限公司组织架构图 332
图表 114& 天津赛达小额贷款股份有限公司基本情况 333
图表 115& 佳木斯市宏源小额贷款股份有限公司网点分布 339
图表 116& 佳木斯市宏源小额贷款股份有限公司贷款流程表 339
图表 117& 上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司基本情况 340
图表 118& 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司基本情况 342
图表 119& 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司的股东结构 344
图表 120& 永嘉科信小额贷款股份有限公司基本情况 346
图表 121& 永嘉科信小额贷款股份有限公司组织架构图 346
图表 122& 永嘉科信小额贷款股份有限公司所获荣誉情况 347
图表 123& 杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司基本情况 348
图表 124& 瑞安华峰小额贷款股份有限公司基本情况 352
图表 125& 南充美兴小额贷款有限责任公司业务网点分布 361
图表 126& 合肥市国正小额贷款有限公司业务介绍 367
图表 127& 深圳市中兴小额贷款股份有限公司业务网点分布 377
图表 128& 深圳安信小额贷款有限责任公司业务网点分布 379
图表 129& 重庆市九龙坡区隆携小额贷款股份有限公司业务网点分布 387
图表 130& 海博小贷常规及创新贷款产品列表 388
图表 131& 海博小贷优惠贷款利率产品列表 389
图表 132& 桂林市聚信小额贷款股份有限公司基本情况 391
图表 133& 小额贷款全过程风险管理 397
图表 134& 小额贷款全员风险管理 398
图表 135& 小额贷款全方位风险管理 399
图表 136& 年中国小额贷款贷款余额增长情况预测 426
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